El presidente de los Estados Unidos, Joe Biden, subrayó el lunes que el sistema bancario estadounidense sigue siendo seguro y expuso cómo su administración está tomando medidas para contener el colapso de Silicon Valley Bank.
“Los estadounidenses pueden estar seguros de que nuestro sistema bancario es seguro. Sus depósitos están seguros”, dijo Biden desde la Sala Roosevelt. “Permítanme también asegurarles que no nos detendremos en esto. Haremos lo que sea necesario además de todo esto”.
Biden usó su discurso, que solo se anunció el domingo por la noche, para disipar los temores, explicando directamente lo que le ha ordenado a su administración que haga para proteger a las pequeñas empresas y a los trabajadores a raíz de los cierres de un regulador tanto de Silicon Valley Bank como de Signature Bank en los últimos Pocos diás. Estas acciones incluyen respaldar los fondos de los depositantes, asegurarse de que los contribuyentes no se vean afectados por estos movimientos, responsabilizar a los responsables y negarse a extender el alivio a los inversores de Silicon Valley Bank.
El presidente dijo que los clientes afectados pueden “estar seguros” de que tendrán acceso a su dinero el lunes.
“La gerencia de estos bancos será despedida. Si la FDIC se hace cargo del banco, las personas que lo dirigen ya no deberían trabajar allí”, dijo Biden, y agregó que los inversores en los bancos “no estarán protegidos” porque a sabiendas asumieron un riesgo.
El presidente también dijo que debe haber una “contabilidad completa” de cómo sucedió esta situación y se deben tomar medidas para garantizar que esto “nunca vuelva a suceder”.
“En mi administración… nadie está por encima de la ley”, dijo Biden, antes de pedir al Congreso que restableciera las regulaciones bancarias que se revirtieron durante la administración Trump.
«La velocidad importa en momentos como este»
El caos instigado por las altas tasas de interés condujo a la corrida bancaria pasada de moda el jueves pasado, en la que los depositantes sacaron $ 42 mil millones del Silicon Valley Bank.
SVB proporcionó financiamiento para casi la mitad de las empresas de tecnología y atención médica respaldadas por empresas estadounidenses. A fines de 2022, el banco dijo que tenía $ 151,5 mil millones en depósitos no asegurados, de los cuales $ 137,6 mil millones estaban en manos de depositantes estadounidenses.
Si bien es relativamente desconocido fuera de Silicon Valley, el banco se encontraba entre los 20 principales bancos comerciales estadounidenses, con $ 209 mil millones en activos totales a fines del año pasado, según la FDIC. Es el mayor prestamista en quiebra desde el colapso de Washington Mutual en 2008.
A pesar del pánico inicial en Wall Street por la corrida de Silicon Valley Bank, que provocó el desplome de sus acciones, los analistas dijeron que era poco probable que el colapso del banco desencadenara el tipo de efecto dominó que se apoderó de la industria bancaria durante la crisis financiera de 2008.
Altos funcionarios de la administración ingresaron al fin de semana alarmados por la falla de SVB y en alerta máxima por riesgo adicional. Mantuvieron, sin embargo, una clara creencia en la estabilidad más amplia del sistema bancario estadounidense.
Si bien esa creencia no ha cambiado, dijeron varios funcionarios, se hizo cada vez más claro en el transcurso de 36 horas entre los altos funcionarios de los reguladores bancarios, el Departamento del Tesoro y la Casa Blanca que el sistema enfrentaba la amenaza de un contagio generalizado, impulsado principalmente por miedo e incertidumbre.
Biden, quien estuvo en su casa de Delaware durante el fin de semana, fue informado periódicamente por la directora del Consejo Económico Nacional, Lael Brainard. A medida que los reguladores avanzaban hacia la solución que lanzarían, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, presentó el plan completo en consulta con Biden, dijeron las autoridades. El presidente firmó los planos.
La acción requerida sería dramática y radical en su escala, formada por dos componentes diseñados para abordar la crisis a corto plazo y sofocar cualquier efecto indirecto a más largo plazo.
Los depósitos no asegurados del banco estarían totalmente respaldados por el gobierno de EE.UU. Los funcionarios también tenían en la mira varios bancos similares que estaban al borde de la quiebra, dijeron dos personas familiarizadas con el asunto. Se lanzaría una línea de crédito de la Reserva Federal para aliviar cualquier restricción de liquidez.
“La velocidad importa en momentos como este”, dijo un alto funcionario de la administración sobre el giro brusco hacia acciones de emergencia dramáticas. “Estas acciones deberían ayudar a prevenir cualquier contagio adicional”.
Dentro de la administración, el objetivo central al comienzo del fin de semana era facilitar la compra de los activos de Silicon Valley Bank y supervisar una transferencia de propiedad limpia que protegiera las decenas de miles de millones de dólares en depósitos no asegurados que estaban en riesgo. Sin embargo, las soluciones del sector privado tardaron en formarse de una manera que los funcionarios federales pensaron que abordaría adecuadamente el problema, dijeron los funcionarios.
Mientras tanto, un segundo banco estuvo al borde de la quiebra: los reguladores estatales incautarían Signature Bank el domingo por la tarde, y varios otros parecían encaminarse a un destino similar. Los depositantes sin seguro entraron en pánico, y con las redes sociales como acelerador, los funcionarios vieron un riesgo agudo de que los depositantes en todo el sistema financiero retiraran rápidamente sus bancos regionales y comunitarios.
La decisión de implementar medidas de emergencia dramáticas fue diseñada para congelar los efectos indirectos. Las acciones “deberían actuar para reducir las corridas de los depositantes en instituciones solventes”, dijo un alto funcionario del Tesoro.
Los funcionarios son optimistas de que los esfuerzos realizados tendrán el efecto deseado. El banco que muchos dentro y fuera de la administración veían como el próximo dominó probable en caer, First Republic, obtuvo financiamiento adicional de JPMorgan Chase & Co. después del anuncio de la Reserva Federal. Los movimientos significan que First Republic ahora tiene $ 70 mil millones en liquidez no utilizada, poder de fuego que puede usar para responder a posibles retiros de clientes.
Aún así, las acciones de First Republic Bank se desplomaron alrededor de un 60% en las operaciones previas a la comercialización el lunes, incluso después de que el prestamista regional anunciara medidas para apuntalar su balance.
La composición de la cartera de Silicon Valley Bank no es ampliamente compartida en toda la industria bancaria, señalaron los funcionarios, y por lo tanto permanece aislada mientras haya una confianza más amplia en el mercado.
Eso, más que cualquier otra cosa, impulsó acciones que parecían improbables solo unos días antes, dijeron las autoridades.
“Esta es una forma importante de mejorar la confianza”, dijo un funcionario de la administración por separado, y agregó que los funcionarios cerrarán para observar la reacción del mercado el lunes por la mañana. “En este momento, vamos a mantener nuestro enfoque en asegurarnos de abordar esto”.
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